Particuliers

Assurance santé

Assurance santé individuelle

 

La France bénéficie d’un système de santé qui repose sur la branche Maladie de la Sécurité Sociale. Cependant, l’Assurance Maladie ne prend pas en charge tous les frais de santé. Chaque français a la possibilité de souscrire une mutuelle santé individuelle et personnelle pour rembourser tout ou partie des frais restant à charge.

 

Le remboursement de vos frais de santé se fait sur 2 niveaux :

  • Lorsqu’on parle du 1er niveau de remboursement, c’est le remboursement de la Sécurité sociale. Celui-ci est calculé en fonction d’un taux appliqué sur un tarif conventionnel. Le tarif conventionnel est déterminé suite à des négociations entre la Sécurité Sociale et les syndicats de professionnels de santé.
  • Votre mutuelle santé individuelle ou personnelle représente le 2ème niveau de remboursement et vient compléter le remboursement de la Sécurité Sociale. Suivant le niveau de garanties de votre complémentaire santé, vous pourrez être remboursé en totalité de vos dépenses de santé.

Les mutuelles santé (niveau 2) sont des contrats d’assurance qui permettent d’obtenir un remboursement complémentaire à celui de la Sécurité sociale. Souscrire une mutuelle santé individuelle est intéressant pour tous. Les mutuelles santé individuelles sont personnalisées en fonction de votre profil. Il est nécessaire de faire le point sur ses besoins en matière de santé pour connaître les garanties de mutuelle santé à souscrire. Cela vous permet de bénéficier de remboursements adaptés et de ne pas payer pour des garanties dont vous n’aurez jamais besoin.

 

Les frais médicaux coûtent de plus en plus chers, notamment en hospitalisation. Un accident peut couter très cher ! Une bonne mutuelle santé vous permet de faire face à de gros frais de santé imprévus.

Assurance santé animal

 

L'assurance santé animale fonctionne comme une mutuelle en médecine humaine. En cas d'accident ou de maladies, l'assurance santé animale permet de prendre en charge et de rembourser les consultations vétérinaires, les examens et les traitements mis en place à hauteur de la formule choisie.

 

L’assurance santé chien chat n’est pas obligatoire, mais vous devez néanmoins pouvoir assumer les frais financiers liés à la santé de votre animal. En effet, les personnes possédant un animal ont une obligation de soins à l’égard de celui-ci.

 

Si vous n’êtes pas dans l’obligation d’assurer votre animal de compagnie, sachez également qu’au regard de la loi, vous n’en êtes pas moins responsable. En tant que propriétaire d’un animal de compagnie, vous êtes légalement responsable des dommages matériels et corporels qu’il pourrait causer à un tiers, qu’il soit :

  • Sous votre garde;
  • Échappé;
  • Égaré.

Les frais médicaux de chaque animal étant propres à sa situation, il est assez délicat de chiffrer ce que peut coûter notre animal en matière de santé. De plus, les vétérinaires sont libres de pratiquer les tarifs de leur choix, lesquels peuvent donc tripler suivant le praticien consulté.

 

Une assurance santé animal vous permet d’être remboursé de tout ou partie de ces frais, moyennant une cotisation mensuelle. Ainsi, les garanties de ces assurances peuvent prendre en charge :

  • Les consultations;
  • Les médicaments;
  • Les frais d'hospitalisation;
  • Les analyses;
  • Les radios;
  • Les interventions chirurgicales;
  • Les anesthésies.

Prévoyance

Être prévoyant, c’est prendre des mesures pour se prémunir contre les conséquences des événements imprévisibles. En assurance, la prévoyance désigne de façon générique les contrats et garanties qui couvrent les risques sociaux liés à la personne en cas d’arrêt de travail. Ce dernier peut être temporaire ou définitif notamment : accidents de la vie quotidienne ou maladies causant une incapacité de travail, une invalidité, voire un décès.

 

Quel que soit l’événement, l’intérêt des contrats de prévoyance est d'assurer le maintien des revenus de la personne et de sa famille.

Il couvre les risques ou événements ayant pour conséquence une perte de revenus : maladie, maternité, accident, perte d’emploi ou décès. Une prestation compensatoire est versée, après un délai de carence de trois jours, pour pallier la diminution de salaire due à l’impossibilité de travailler. Elle est égale à 50 % du salaire journalier de base et dans la limite de 1,8 fois le SMIC.

Ce régime est financé par les cotisations sociales obligatoires prélevées sur la paie de chaque salarié. Des régimes complémentaires s'ajoutent pour compléter ce régime obligatoire .

En matière de prévoyance, les entreprises doivent répondre à des obligations légales et conventionnelles : La loi du 19 janvier 1978 dite loi de « mensualisation » oblige les employeurs à assurer (sous certaines conditions et avec un délai de carence de 7 jours), un certain niveau de salaire en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident aux salariés ayant au moins un an d’ancienneté : 90 % du salaire brut pendant les 30 premiers jours et 66,66 % du salaire brut pendant les 30 jours suivants (plus 10 jours supplémentaires par tranche d’ancienneté de 5 ans).

Par ailleurs, la convention collective nationale pour les cadres de mars 1947 impose aux employeurs de souscrire une garantie décès pour les cadres.

Tout le monde n'est cependant pas salarié. Et même si l’on est salarié, toutes les entreprises ne proposent pas un contrat de prévoyance collectif... surtout les plus petites.

Comme leur nom l’indique, les contrats de prévoyance individuelle sont souscrits individuellement et protègent l’assuré, son conjoint et ses enfants . Leur objectif est de minimiser les conséquences financières que peuvent provoquer un accident, une maladie ou un décès.

Retraite

Vous travaillez pour avoir un bon niveau de vie ? Préparez votre futur et faites en sorte de maintenir ce même niveau de vie une fois à la retraite. 


Le Plan Epargne Retraite (PER) individuel est un produit d’épargne à long terme. Le PER succède au PERP et au contrat Madelin, qui ne sont plus proposés depuis le 1er octobre 2020. Le PER vous permet d'économiser pendant votre vie active afin d’obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital ou une rente. Il est ouvert à tous et ne nécessite donc pas de conditions liées à la situation professionnelle (demandeur d'emploi, salarié, travailleur non salarié) ou à l'âge. Le PER individuel est d'abord alimenté par les versements volontaires que vous effectuez.

Aussi, sauf mention contraire de votre part, la gestion des sommes versées sur le PER se fait suivant le principe de la gestion pilotée. Cela signifie que lorsque le départ en retraite est lointain, l'épargne peut être investie sur des actifs plus risqués et plus rémunérateurs. À l'approche de l'âge de la retraite, l'épargne est progressivement orientée vers des supports moins risqués.

Lorsque vous avez atteint l'âge de la retraite et que vous n'avez pas opté au préalable pour la rente viagère, vous pouvez demander que l'épargne accumulée dans votre PER individuel soit versée :

  • soit en capital,
  • soit en rente

Il est également possible de récupérer son épargne en capital de façon anticipée dans les quelques cas spécifiques. 

En cas de décès du titulaire, le PER est clôturé et les sommes épargnées sont reversées aux héritiers ou aux bénéficiaires désignés dans le contrat, sous forme de capital ou de rente. 

Les sommes versées sur un PER individuel au cours d'une année sont déductibles des revenus imposables de cette année, dans la limite d'un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal.

Assurance emprunteur

Lorsque vous souhaitez réaliser un emprunt auprès d’un établissement de crédit, dans la majorité des cas il est conseillé de souscrire une assurance emprunteur pour garantir votre emprunt.

C'est une sécurité pour vous et votre famille, ainsi que pour l’organisme de crédit : en cas de décès, d'invalidité ou de perte d’emploi, c'est l'assurance qui rembourse l'établissement de crédit (totalité ou en partie).

Aucune disposition légale n’impose à un emprunteur d’être assuré. L’assurance emprunteur n’est donc pas une assurance obligatoire.

Toutefois, un établissement prêteur (banque, …) peut considérer qu’une telle assurance est indispensable pour bénéficier d’un crédit et donc en faire une condition d’octroi de celui-ci.

Assurance habitation

L’assurance habitation fait partie des assurances indispensables de la vie quotidienne. Elle vous permet d'être indemnisé en cas de sinistre dans votre logement.

 

Elle assure l’indemnisation d'un logement dont vous êtes le propriétaire ou locataire et des biens qui y sont situés, pour des dommages provoqués suite à un sinistre ou par des tiers, comme cela peut être le cas lors d’un dégât des eaux. L’assurance habitation permet de protéger le patrimoine familial.

 

Il est nécessaire de différencier l’assurance habitation propriétaire non-occupant de l’assurance propriétaire occupant (celle du logement dans lequel vous vivez), et de l’assurance habitation locataire (celle qui est souscrite par le locataire). L’assurance habitation propriétaire non-occupant permet au propriétaire d’un logement inoccupé de le couvrir .

En effet, même inoccupé, un logement est exposé à divers risques , comme une fuite d’eau, un incendie, etc. Il est alors judicieux de le protéger , à la fois contre tout ce qui pourrait arriver dans votre logement , mais aussi contre tout litige si le sinistre venait à toucher les logements voisins .

Aussi, si vous louez votre logement, l’assurance habitation propriétaire non-occupant vous protégera en tant que propriétaire.

Finalement, l’assurance habitation propriétaire non-occupant vous permet d’être assuré dans deux cas : 


  • Lorsque le logement est complèment vacant, afin de contrer tout sinistre qui pourrait arriver sans crier gare.

  • Lorsque le logement est occupé par un locataire, dans l’hypothèse où votre locataire ne serait pas ou mal assuré pour un certain sinistre, ce serait votre assurance habitation propriétaire non occupant qui prendrait en charge les frais.

    • L’assurance scolaire couvre votre enfant dès lors qu’il va à l’école . L'assurance habitation de votre résidence principale inclut la responsabilité civile qui prend en charge les dommages corporels ou matériels causés à un tiers , par vous-même, ou un enfant mineur sous votre responsabilité. Cela permet de protéger les autres et de vous couvrir financièrement durant les activités scolaires et périscolaires.

    Finalement, la garantie responsabilité vous couvre si votre enfant blesse un tiers ou est à l'origine d'un sinistre matériel. Avec l'assurance scolaire, vous êtes aussi couvert si c'est votre enfant qui se blesse . C’est pourquoi, il est fortement conseillé de souscrire une assurance scolaire spécifique pour protéger votre enfant.

    Assurance véhicule

    Vous êtes propriétaire d’une voiture, d’une moto ou de tout autre véhicule terrestre à moteur en circulation ? Vous avez alors l’obligation légale d’assurer votre véhicule pour le faire rouler. Une assurance est obligatoire, notamment pour :

    • les voitures (particulières, utilitaires ou sans-permis),
    • les tracteurs et engins agricoles, les 2 ou 3 roues (motos ou scooters) et quads, même non-homologués (comme les mini-motos par exemple),
    • les tondeuses auto-portées, munies d'un siège qui permet au conducteur de manoeuvrer l'engin.

    Une assurance auto a pour objectif de couvrir les dommages matériels et / ou corporels que votre véhicule peut occasionner à autrui . Selon la couverture souscrite, elle peut également couvrir : les dégâts matériels subis par votre véhicule, mais également sur l’ensemble de vos biens endommagés vos propres dommages corporels consécutifs à un accident de la circulation (hospitalisation, arrêt de travail, etc.)

    Il existe trois grands types de contrats d’assurance auto :

    • L’assurance au tiers     : il s’agit du niveau de protection minimum exigé en France. L’assurance au tiers permet de dédommager l’ensemble des dégâts que votre véhicule peut causer à autrui. Cependant, le conducteur du véhicule, responsable de l’accident, ainsi que le véhicule lui-même ne seront pas couverts pour les dommages subis. Finalement, l’assurance au tiers vous permet de protéger les autres mais pas de vous protéger vous-même contre les dégâts que vous pouvez causer.

    • L’assurance au tiers enrichie     : elle comprend les garanties de l’assurance au tiers complétées par certaines clauses spécifiques. Ces dernières seront déterminées avant la signature du contrat. Elles offriront une protection plus importante que l’assurance au tiers afin de faire face à un certain nombre de risques, comme le vol, l'incendie, le bris de glace, ou les catastrophes naturelles.

    • L'assurance tous risques     : il s’agit de l'assurance auto la plus complète. Elle garantit au propriétaire la meilleure couverture possible contre les risques qu’encourt son véhicule, y compris en cas d’accident responsable. L’assurance auto tous risques prend en compte les dégradations liées au vandalisme par exemple et elle permet de choisir le type d’indemnisation en cas de destruction totale du véhicule. Tous les contrats d’assurance ne proposant pas une couverture équivalente, il est essentiel de choisir avec attention son contrat pour être efficacement protégé.

    Tout comme pour l’assurance auto, souscrire à une assurance moto est obligatoire . L’assurance minimale pour les deux roues est la garantie responsabilité civile qui permet l’indemnisation des dommages causés aux tiers par la faute du conducteur du véhicule ou d’un de ses passagers, comme : Blessures ou décès d’un passager, d’un piéton ou de l’occupant d’un autre véhicule, dégâts aux autres scooters, motos, deux-roues, voitures, immeubles…

    L’assurance obligatoire à une couverture limitée     : les dommages causés aux autres. Bien assurer son deux roues, c’est penser à souscrire des garanties complémentaires adaptées à ses propres besoins . Il existe un grand nombre de garanties complémentaires, c’est pourquoi il est important de prendre le temps d’analyser votre situation et vos besoins afin de choisir le contrat qui vous convient.

    Contrairement à l’assurance auto et moto, l’assurance bateau n’est pas obligatoire. Cependant, certains ports ou sociétés de gardiennage en exigent une. Il est important de savoir que sans assurance bateau, en cas de dommages matériels, l’ensemble des frais sont à la charge du propriétaire .

    Aussi, si vous causez un accident entraînant des blessures physiques ou des décès, les préjudices moraux et les conséquences financières sont importants .

    En effet, il est fortement conseillé d’en souscrire une pour se protéger, être couvert et indemnisé. D’une manière générale, il existe deux types de contrats :  la garantie de base et la garantie multirisques. Comme son nom l’indique, la garantie de base n’assure que le minimum. Elle regroupe trois volets : la responsabilité civile,  la garantie défense et recours et les frais de retirement . La responsabilité civile inclut les dommages corporels et matériels causés à autrui, mais ne prend pas en charge les dommages corporels que vous causez à vous même, ni les dommages matériels que vous causez à votre bateau. Les dommages immatériels sont eux aussi couverts comme la perte de jouissance d’un bateau de location lors d’un accident causé par l’assuré.

    Enfin, cette garantie de base couvre les frais de retirement, c’est-à-dire l’enlèvement d’un bateau coulé et gênant la circulation à l’entrée d’un port ou d’un chenal par exemple. Le contrat multirisques offre beaucoup plus de garanties . L’assurance multirisques comporte les garanties citées ci-dessus, complétées par bien d’autres plus importantes encore comme les dommages causés à son bateau, le vol, les frais d’assistance et de sauvetage, et également la protection juridique. C’est seulement avec ce type de contrat que le bateau de l’assuré est couvert pour tout type de dommages.